精明供房
购房安家、置业理财……当你在资金预算、还款方案和投资计划中冥思苦想，琢磨不定的时候，是否希望有一位理财专家给你提供及时有效的置业理财建议？居柳州《精明供房》栏目就是你的理财专家。我们将为你提供专业的供房建议。
大学毕业生如何才能靠自己的实力在5年内购置“安乐窝”？本期精明供房将邀请业内人士就时下在网上被炒得沸沸扬扬的“大学毕业5年能否买得起房”话题，做一次专业分析。
理财师档案
中国光大银行柳州分行零售业务部客户经理蔡时吉
读者档案
读者：王先生
月收入：2400元
存款：0元
买房计划：5年内购置婚房
财务分析
靠理财积累首付房款
居柳州特邀理财师蔡时吉表示，在不考虑居住区域、面积大小、贷款年限和每月还贷金额的前提下，刚步入社会的大学生想要买房，最先要考虑的问题是如何凑齐购房首付款。
“通常情况下，很多大学毕业生会选择先伸手向父母要钱，然后再自己供房，但倘若王先生执意不依赖父母，而是决心节衣缩食积累资金，按常规做法未必能在短期内存够首付。”蔡时吉分析，假设王先生每月存入银行1500元，按照目前柳州商品住宅均价约5000元/平方米计算，购买90平方米的小三房总价需45万元，而王先生属购置首套房，首付比例30%，即13.5万元，则他需存90个月，即7.5年才能勉强凑足首付，是原定5年买房计划的1.5倍。而以上仅为理想状态，并不包含王先生日常消费及社交需求的开支。
对此，蔡时吉认为，王先生若单凭收益很低的定期储蓄，实在难以买房。“建议他可制定相关理财计划，规整资金储备，为日后购房做准备。”蔡时吉表示，王先生可以将每月收入的一部分拿出来做基金定投，优化资金配置。因为基金定投的收益比固定理财产品的收益要高，并且门槛低，长期持货的复利效果尤为显著。若王先生每月向基金定投1500元，按其8%的保守年收益率计算，5年后可获本金共计132224.69元。加上王先生属于事业上升期，收入存在很大的潜在上升空间，在不降低其生活品质的情况下，收益还会随其收入增加而增加。
置业问题
大学毕业5年内如何买房？
王先生2010年本科毕业，目前是一家私营企业的广告设计师，月均收入2400元，公司无绩效奖金、无公积金，王先生全部收入均来自每月定额薪酬。开支方面，他目前仍与父母同住，无房租水电负担，但每月应酬、休闲娱乐费用较大，是一名典型的“月光族”，工作半年基本没有积蓄。
近期网上盛传“大学生毕业5年可买房”，王先生非常心动，他希望能凭借自己的能力买房。“5年内买房，可行吗？我如何能在不花费父母太多积蓄的前提下买房成家。”王先生咨询居柳州特邀理财师，希望理财师可以给出一个切实可行的建议。
置业建议
寻求合适理财产品
进行投资
蔡时吉认为，以首套房最低三成首付计算，王先生若购买45万元的房产，需向银行借贷31.5万元，还款利率按基准利率6.8%，贷款30年王先生则需每月供2281.74元。另外，理财师特别提醒王先生，若5年后依然单独供房，且收入没有太大提升，则应选择总价较低或面积偏小的房产，以降低月供压力。
基金定投方面，蔡时吉建议王先生选择专门为有购房需求的“刚需”量身打造的光大银行阳光置业双核定投产品，与其他基金定投不同的地方在于，它将初始投资分配到一支股基和一支债基上，依据每个季度的行情走势，资产将在股票和债券之间轮转，以确保投资人获得市场的平均收益。
最后，蔡时吉补充到，刚毕业的大学生如果想5年内买房，应该尽早制定理财规划，一来可强迫自己形成储蓄的良好习惯，二来也可为5年内买房结婚做好准备。
