贷款买房选择多

　　同样是贷款买房，市民除了可以选择传统的按揭贷款外，还可以考虑银行新近推出的“点按揭”、“气球贷”等。

　　张小姐和男朋友年内要结婚，看中了一套房子，需要贷款50万元，期限30年。她选择“点按揭”，用7500元向银行购买了1.5个“点”，使自己的月供比传统的按揭贷款降低了109元，30年总共可以节省利息将近4万元。

　　据了解，如果市民贷款年限在10年以上，就可以考虑办理深圳发展银行的“点按揭”业务，通过预先向银行支付一定的费用，从而获得贷款利率的进一步降低，在未来长期享受低利率、低月供，还款时间越长，利息节省越多。

　　为了减少贷款初期的还款压力，李先生办理了一笔50万元、期限10年的“气球贷”，前90个月的月供仅为2475元，后30个月，采用等额还款方式，月供为17976元。据了解，渤海银行的“气球贷”期限最长可达30年，还息期(只还利息的期限)最长可达15年，市民在还息期内的月供可比使用传统房贷约减少50%；还息期后也不需一次还清本利，可采用等额本息、等额本金等方式按月还本付息。

　　如果市民在购房当时没有办理住房按揭贷款，之后却又出现资金需求，就可以考虑办理农行的置换式个人住房贷款。这种贷款向购买商品住房时全额付款的借款人发放，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押。办理这种贷款，市民在贷款期限、利率、月还款额和还款方式上，都可享受个人住房按揭贷款的同等条件。

　　还款省息有办法

　　市民想要在长期的还款中节省利息，就可以考虑办理“存贷通”业务。

　　据了解，在建行贷款的市民在将其贷款代扣账户申请设定为存贷通增值账户后，账户内存款高于3万元时，银行自动将其中一定比例的存款除活期利息外，按照一定的条件和计算规则，产生一部分额外的增值收益，使市民的实际利息支出减少。

　　如果市民在工行开立存贷通账户，在按照未抵扣贷款本金的状态先向银行支付贷款利息的前提下，该账户内存款达到一定数量以上按固定比例或分段累进抵扣贷款本金，以该抵扣额计算的贷款利息作为市民利息减免的增值收益。

　　房产变成“摇钱树”

　　在拥有了自有住房后，市民还可以向银行申请个人房屋抵押贷款。张先生将一套价值100万元的住房抵押给银行，获得了70万元贷款额度。他利用其中的50万元在儿子学校附近购置了一套住房，另外的20万元则用于购车，方便接送儿子上下学。

　　据了解，现在很多银行都有个人房屋抵押贷款业务。比如工行的个人房屋抵押贷款可用于个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法用途。哈尔滨银行的“房全通”可以当日申请，当日审批，贷款最高期限可达15年。建行的个人住房最高额抵押贷款在一定有效期间和贷款额度内可以循环使用。