新旧账单比较

　　5年以上50万房贷月供省近百元

　　10月8日，中国人民银行决定下调人民币存贷款基准利率，五年期以上贷款基准利率由7.74%调整至7.47%。个人住房公积金贷款利率也同步下调0.27个百分点。

　　这是今年年内的第2次降息。由于目前沪上各大商业银行对于信用记录良好的第一套普通住房购房者,大多执行85折的优惠利率,因此目前不少购房者能够拿到的实际利率更低。那么在连续两次降息后，商业贷款买房的月供到底变化了多少？美联物业交易管理客服部经理沈先生算了笔账。

　　两次降息前，五年以上贷款基准利率为7.83%，下浮15%后的优惠利率为6.6555%；两次降息后，五年以上贷款基准利率已降至7.47%，下浮15%后的优惠利率为6.3495%。假设贷款50万元，按照20年等额本息还款计算，那么，降息前的月还款额为3773元（优惠利率下），降息之后的月还款额为3683元，比原来减少了90元。如果按基准利率还款，降息前的月还款额为4129元，降息后的月供额降至4018元，比原来减少了111元。

　　由于多数购房者都是和银行约定按年调整利率，因此贷款的调整要从明年开始体现。但是对于少数按季调整、按月调整的购房者来说，利率变化所带来的还贷额变化将很快体现在他们的房贷账单上。

　　两次降息比较

　　本次降息对购房者利好更大

　　虽然能够节省部分购房成本，是一个利好消息，但是降息一周后，楼市暂时还没有出现立竿见影的反弹效果。降息，更多的作用是增强了购房者对于楼市的信心。

　　朱先生的心态就很具代表性：“连续两次降息，对楼市长期来说是个利好，但目前的房价还有下行的空间，还是看看走向再出手。”朱先生已在楼市观望了近一年，在买和不买之间，心理的预期又往“买”靠了靠。

　　房产中介的相关人士分析，连续两次降息虽然从金额来看并不很大，但对于买方市场信心的提振作用却不容忽视。从目前的购房者比例来看，选择银行贷款的占绝大多数，他们一直在关注利率变动的情况。在当前的市场环境中，利好消息不在于大小，即使再微小的变动都会使购房者产生潜移默化的作用，从而引导市场向良性方向发展。

　　业内人士分析，和9月份下调“双率”相比，此次贷款利率的调整对于楼市的作用更加明显。9月份降息对于绝大多数的5年期以上贷款者来说，利率仅仅下调了0.09%，实际作用并不大。相比9月份的降息，10月份降息对购房者的利好更多，五年期以上贷款0.27%的降息幅度可以切实地缓解部分购房者的还贷压力。