“提前还款”已被部分市民提上日程，沈城银行也出现因新政刺激而提前还贷者，但银行人士却表示，目前七折利率属低息，提前还贷并不适用所有人。

　　被新政“吓怕” 

　　筹钱提前还 

　　昨日，记者在建行城内支行房贷部见到几位贷款者，他们表示“存款准备金率已经上调了三次，即使现在不加息，估计下半年也差不多。我的贷款还有十万未还，现在手头有闲钱，再向亲戚借点，想提前还清。”“房贷新政频率和力度都很大，我买的是二套房，房贷还剩40多万元，利率当时是8.5折，会不会上调到1.1倍？原本想利息不高慢慢还，现在得考虑提前还了。”

　　“关于‘提前还贷’和‘房贷新政’的咨询多得让人抓狂。”浦发银行沈阳分行信贷员说：“现在每月都有提前还贷的客户，其中不乏被新政刺激而还的，但总体看，提前还贷数量并无突增。”交行信贷员表示，一般提前还款的客户都选择一次性结清。

　　还款快到期

　　没必要提前还

　　市民徐先生贷款30万，目前已经还了25万，听说存量房贷利率要上调，就赶紧把手里5万元闲钱拿来还贷，省得多给利息。银行人员查询了该客户的资料后表示，“你的还款方式是等额本息，每月还款额固定，但一开始还的大多是利息，越到后面还的基本都是本金，相当于低息甚至无息贷款，而且贷款期限马上就要到了，现在提前还没有意义，还不如购买银行理财产品获取更高收益，让钱生钱。”

　　中行理财师陈龙建议，很多客户只要有钱就想提前还，从理财角度讲这并不可取，提前还贷要考虑近期有无投资计划。如有收益超过房贷利率的投资项目，就应考虑投资，提前还贷适合有固定资金放着不动的人。

　　享受七折利率

　　提前还不划算

　　记者调查了解，目前银行对二套房仍执行“认贷不认房”标准。也就是说，首套房贷即便已还清，再买仍视为二套房。交行信贷人员刘先生表示，首套、二套房之间的利息差很大，已享受7折优惠的贷款者，提前还贷并不划算。

　　以20年期50万元等额本息贷款计算，如果首套房按7折利率计算，每月还款是3071元，总利息是23.7万；如果按二套房政策执行，利率上浮10%后每月还款约3738元，总利息是39.7万元。贷款同样金额，第二套房要比首套房月供多增加667元，利息要多付约16万。

　　广发银行理财师邢经理表示，7折利率相当于享受了低息贷款，无论提前还清否，再贷款购房仍被判定为二套，利率都将上浮。别说现在没有加息，即使加息，利率水平也处历史低位，所以提前还贷并不明智。 

　　银行说道多

　　恐收违约金

　　对于想提前还款的客户来说，银行的规定不可忽视。记者了解到，银行对贷款一年内提前还款者多要收取违约金，比例高低不等。而且，有的银行明确规定，享受七折优惠的客户，一定年限内不能提前还款，否则会收较高的违约金。

　　建设银信贷部工作人员称，提前还款的时间为每周一、周二、周四，需携带身份证办理，但至少还款5万。如果贷款未满一年，需交千分之五违约金。中行则表示，提前还款要提前一个月预约，每次至少还1万元以上。浦发银行则规定，每周四、周五为提前还款日，市民要与客户经理提前预约，填写申请表，每次还款额度为贷款总额度的1/ 3。实习生  焦晨

　　阅读延伸

　　房贷新政

　　“落地”解读

　　中行：存量房利率一时半会儿不会调

　　4月23日，中行宣布“根据与客户合同中的约定，在利率调整方式到期时将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。”

　　此消息一出，引起同业和市民的关注与质疑，本报记者一直跟踪中行沈阳分行对此政策的“落地”情况。昨日，记者采访到中行沈阳分行消费贷款部曹主管，他表示：“目前沈阳分行暂未接到实施细则，预计存量房贷利率一时半会儿不会调整，因为这涉及太多方面的利益，实施起来比较困难，请客户暂时放心。”

　　二套房新界定 操作性极差　　

　　二套房如何界定？这是银行近期接到最多的咨询问题。新的房贷政策规定，将以“房为限”，但昨日记者采访得知，目前银行仍“认贷”，只要在征信系统中能查到曾经有贷款记录，就被视为二套房。

　　“如果‘二套房’认定标准，真按银监会领导所言,实施难度非常大。我们现在个贷部是银行最忙的部门，以前的申请要尽快解决好，还要慢慢消化新政。房贷细节的模糊，让市民不停打电话咨询！”“估计‘认房不认贷’将成为房贷新政中最尴尬的说法，央行的征信系统要和房管部门联系，全国各地的房管部门也要联系，但现在看来，这基本上没有可操作性。”几大国有银行信贷人员纷纷表示。

　　三套房：想做贷款得“走关系”

　　目前，沈城银行基本都按照国家出台的房贷新政实施细则，首套房首付3成，利率8.5折；二套房首付至少5成，利率不低于基准利率1.1倍。对于规定较模糊的三套房贷，沈阳地区又实施怎样细则呢？

　　记者采访了解到，沈城绝大多数银行对三套房贷的限制都很严格。浦发银行信贷员称：“对于三套房贷，优质客户才给考虑。而且，存款准备金率再次上调，给银行个贷戴上‘紧箍咒’，各家银行用于贷款的资金减少，贷款发放上将更加严格。”另一家国有银行信贷员则称，沈阳地区做三套房贷的客户本来就很少，目前政策收紧做起来更难，不“走关系”很难做了。

　　本报记者 吕佳