那究竟有多少实惠，我们将他量化为具体的金额，作此分析。

　　我们以60万一套住房，近100平房子举例，只做理论探讨，并非为谁摇旗呐喊，谢谢！

　　1．总价不变，按最低首付算。

　　在房贷政策调整之前，首付30%，即18万，按揭贷款42万，期限20年，商业利率7.47%，下浮15%，即6.3495%，按照等额本息法，月还款3094.3元，20年到期，还付利息322634.21元，按照等额本金法，首月还款3972.32元，月递减9.25元，20年到期，还付利息267790.16元。

　　房贷政策调整之后，首付20%，即12万，按揭贷款48万，期限20年，商业利率7.47%，下浮30%，即5.229%，按照等额本息法，月还款3515.40元，20年到期，还付利息294918.16元，按照等额本金法，首月还款4509.92元，月递减10.46元，20年到期，还付利息252038.4元，因首付款减少，省下6万元，可以做长期投资，以最保守估计，5年定期算，6万元20年产生收益66960元。

　　固将上述两种方式做比对，新政策后，，尽管首付少付了6万，增加了6万贷款，但利息仍旧比新政策前低，两种方式，利息分别减少27716.05元和15751.76元，省下的6万还可做投资，最低可以产生66960元的收益，一累计，将产生将近10万的收益，但按照实际情况，很多人就会把这个6万元做更好的投资，产生更大的收益，在此便不再累述。

　　2．总价不变，首付相同

　　而例如同样以18万首付举例，且都以60万的住房计算，前者还付利息分别是322634.21元和267790.16元，而后者还付利息为258052.9元和220533.15元，省下资金64581.31元和47257.01元。

　　3．20万公积金，以最便宜的房贷政策计算

　　依旧以上述例子，60万住房，首付12万，贷款48万，其中公积金20万，利率4.86%，商业28万，利率下浮30%为5.229%，就此，等额本息法需利息285114.02元，等额本金法需利息244627.22元，比新政策前纯商业贷款便宜利息37520.19元和23162.94元，且省下6万依旧可做其他投资。

　　综上，新政策调整后，保守估计，60万的房子，可以省下10万左右，当然，这些只是理论上，现实中当然会有各种不同，包括投资失败和房价贬值等等，但不可否认的是，这次国家的房贷新政策下了非常大的力度，所谓救市便是如此了，当然，各有各的观点，在此只做实例分析。

　　例表如下：

　　针对网友的疑问，注明以下几点：

　　1.利率是会变的，房贷利率于次年1月1日根据上年最后一次利率做调整，我的测算是建立在当前利率的前提之下，与之比较的也是10月9日最新一次的利率。

　　2.我自己没有买房，首付10万我都得凑，所以我也希望房价再低点。

　　3.60万一套的100平住房，只是举例子，你也可以说60万60平，也许60万只能买郊区的，我们这就是。

　　4.关于公积金和商业叠加，我们叫组合贷款，在我们这是可以的。

　　5.当然，房价下降15%，30%比利率下降来的更加实惠。

　　6.30%下降未必每个人都能享受，也许银行有更大的幅度可以调整，比如优质客户享受30%等，说到底，又是利益驱动，等级划分。

　　对于留言中，骂人者，请看我接下来的要写的几句话，我上面说了，我自己也没买房，但没钱买房，首付都有问题，所以，我肯定是持币代购的支持者，而写此文章没有任何目的，只是做一个理论探讨，你在利率不变的基础上，现在购房的人也许比一个月前购房的人的确实惠不少，但只是理论上的，我上面也写了，不排除房价下跌、利率浮动、经济变幻所带来的任何影响，至于有人说100平60万哪里买，我只是举例子，你要嫌碍眼，就说60万10平好了，还不是这个算法？还有人说为什么银行存款利息高于优惠30%后的贷款利息，这就是这个房贷新政策引起争议的一个原因，有人问银行赚什么，银行赚的地方多了，说不定，存款利息又要跌了，这样不又低于贷款利息了吗，一切皆有可能。