李渊同志：如果消费者提出的退房要求被开发商接受，那么有两个合同需要解除，一是消费者与开发商的买卖合同，二是消费者与银行的借款合同。

    房屋买卖合同的解除，意味着双方财产的返还或权利的恢复，对于还没有入住的消费者来说，则需要放弃占有即将入住的住宅；开发商则不能再根据合同要求消费者支付房款，对于已经收取的部分要退还给消费者；解除合同履行完毕后，双方的财产状态将恢复到签订合同前的状态，买卖合同的解除与履行无须其他人的协助，双方自己即可以完成。

    借款合同的解除，表明消费者将一次性归还从银行的借款，然后不再支付任何本金和利息。这个合同的解除与买卖合同不一样，它需要在除了银行与消费者之外的第三方、也就是开发商的协助下才能完成。因为消费者虽然从银行取得了借款，但并不直接占有这部分借款，银行借款通过转账的形式由开发商取得；如果要归还借款，必须由开发商向银行归还已经占有的借款，才可以实现归还借款的目的；银行只有收到开发商以消费者名义还来的借款后，才能认为消费者已经履行了全部还款义务，双方的借款合同才能真正地解除；因此借款合同的解除与履行需要第三方协助才能完成。

    因为有三方当事人，而且有两个合同，由于在空间操作上无法同步进行，就会出现时间上的先后顺序问题；从实际行为上，我们可以设计出多种可能的选择方案，目前较为普遍的有以下几种：

    一、消费者先与开发商解除买卖合同，取回首付款，再与银行解除借款合同，然后由开发商归还银行借款。

    二、消费者先与开发商解除买卖合同，再与银行解除借款合同，然后取回首付款，最后由开发商归还银行借款。

    三、消费者先与开发商解除买卖合同，然后由开发商归还银行借款，再与银行解除借款合同，最后取得首付款。