各银行利率最高可优惠30%

◆首套90m2以下住房贷款，首付最低两成，利率最高7折优惠

◆老房贷客户可根据实际情况进行利率优惠调整，最高可享受7折优惠

◆“改善型住房”的贷款政策仍未明晰

本报记者 黄玉君 吴琦媛

　　“10.22地产新政”出台后，无论是购房者还是地产商，都在热切地期望着房贷细则的出台，不少已交定金的购房者要求延迟签订购房合同，以获得最低首付或利率优惠。在市场一片期待声中，农业银行、建设银行、广东发展银行、光大银行等四大银行相继推出了各自的房贷新政细则，但广东发展银行、光大银行的细则尚未得到佛山分行方面的证实。从出台的房贷新政细则来看，普遍支持首次购房及90m2以下的中小户型贷款，利率最高优惠均可达30%。

　　农业银行

　　老房贷客户30万元以上贷款可自动享受7折利率优惠

　　农行率先在其网站上公布了房贷新政细则：首次购买普通自住房和改善型普通自住房，最低首付款比例为20％，最低执行利率为基准利率的0.7倍。

　　非普通住房，即使是首次购房，首付款比例原则上不低于25％，贷款利率原则上不下浮。非自住房，首付款比例一律不得低于30％。

　　老房贷客户，初始贷款发放金额在30万元（含）以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款，无需借款人申请，贷款执行利率自2009年1月1日起即统一下调为同期同档次基准利率的0.7倍。没有自动调整的，须先由借款人主动提出书面申请，于2009年1月1日（含）之后进行调整。

　　点评：记者从佛山农行相关负责人处了解到，目前佛山农行还没有出台相关的细则，也没有收到省行的细则文件。对于这个在农业银行网站上公布的房贷细则，农业银行作了一个总纲性的指导，因为在具体执行上，尤其是优惠利率方面，还会有很多细分，因此，地方农行没有出台相关的细则，也是可以理解。

　　建设银行

　　总行仅出台指导性文件，

　　不同地方将执行差异化政策

　　近日，建行已根据人民银行的新政要求制定了各分行的指导细则，细则称：根据客户是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否系普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等因素，制订差异化的利率政策和首付款比例要求。对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，将在贷款利率和首付款比例上按优惠条件予以支持。对于居民购买非自住房、非普通住房的，将适当提高贷款条件。

　　对于原有首套房按揭，将有可能由之前的基准利率0.85倍调整为0.7倍，享受新政中最低为5.23%的优惠利率。具体执行将在2009年1月1日按合同约定和综合评估结果进行。

　　三种情况建行将不予调整利率：一是借款人在建行近两年内有不良贷款记录；二是在合同重新定价日时，借款人的个人住房贷款有拖欠余额或存在其他违约情况；三是在合同重新定价日时，借款人在该行有两笔以上尚未结清的个人住房贷款。

　　点评：尽管有地市建行声称有文件出台，并已执行，但建行佛山分行的有关负责人表示，这只是一个非常粗略的指导性文件，总行授权各地分行根据实际情况制定差异化的首付款和利率政策。而广东省分行的具体文件至今还没有下来，因此他们还将按旧有政策执行，并且就目前发布的细则内容看还是缺乏具体性，还未对“普通住房”和“改善型住房”作明确界定。

　　广东发展银行

　　“改善型住房”

　　面积须小于90㎡

　　10月30日，有媒体称，广东发展银行也正在积极制定相应细则，其内部人士透露，目前暂定的细则包括两个方面：一是首次贷款购买90㎡以下的普通自住房，享受首付两成及下浮30%的优惠利率；“改善型住房”则定义为原贷款买房面积低于当地平均水平，改善后建筑面积小于90㎡的。第二个方面则是对购买二套房且不属于改善型普通自住房范围的仍视为二次按揭，首付四成，但利率则可酌情下浮。而同时该人士也强调这只是个初步方案。

　　点评：对于这些传闻，广发银行佛山分行的负责人表示还未接到相关文件，因此这些总行的消息能否最终成为细则呈现在购房者面前还是个谜。就目前透露出来的“细则”来看，广发的政策与之前估计的标准基本一致，即普通住房以90 ㎡为划分标准，二套房政策坚守不变。但对于“改善型住房”的定义，在实施上却有可能因各地情况不同而有所偏颇，细则要求二次购买90㎡以下住房，这是否与“改善”一词相背？

　　光大银行

　　已发放贷款符合条件可执行8.2折利率优惠

　　有消息称，光大银行出台的细则为：对于2008年11月27日前已发放的商业性个人住房贷款尚未偿还部分，借款人可于12月15日前提交书面利率调整申请，是否享受优惠利率，视不同情况而定。对此前执行基准利率或下浮利率（基准利率优惠15%）的贷款，若借款人未提出调低利率申请或审批未通过的，只要符合相应条件，该行会将执行利率调整为基准利率的0.82倍（即优惠18%）。所有已发放的商业性个人住房贷款，调整后利率均从2009年1月1日起执行。

　　在二套方面也做了规定：一是首次购买自住房，建筑面积在90m2以下首付两成、贷款利率下调30%；二次贷款购房，首付比例为20%，贷款利率下调18%；而如果三次购房，首付比例为三成，利率将不享受优惠。

　　点评：对此，记者采访了光大银行佛山分行的梁经理，他表示目前并没有接到任何与以上内容相似的文件，而对于以上消息，他也很奇怪这些消息从何而来。

　　小结：各细则“犹抱琵琶半遮面”

　　从这四大银行所谓的“细则”来看，各个银行现仍是“犹抱琵琶半遮面”，内容大多较为模糊，且都未最后决定。从现有内容来看，基本上都对优惠房型、首付最低两成给予了肯定，但到底何为优惠房型则说法不一，因此松绑的幅度有所不同；在优惠利率上，多数认定90㎡以下为普通自住房，享受优惠利率；而受到政策的鼓舞，部分银行也将非优惠房型首付或利率作了相应下调。

(责任编辑：刘振鑫)